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平安银行私人银行是什么 平安银行目标指向私人银行第一梯队

来源:885财经 2020-10-10 16:57:08

零售业务对营业收入、净利润的贡献,已经达到50%—70%左右,成为业务、利润增长发动机之后,平安银行又将零售转型的目标,锁定在私人银行、财富管理。

“私人银行虽然跟信托进行了整合,能力得到很大补充,但无论从队伍到产品、策略、客户服务体系等,都要全面升级。”在3月7日的业绩发布会上,平安银行董事长谢永林说,2019年,将重点用科技改造基础零售、消费金融和私行财富三大零售板块。

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年报数据显示,截至2018年底,平安银行零售业务营收、净利润,在全部营收、净利润中的占比,已经分别达到53%、 69%,私人银行达标客户3万户,在股份制银行中靠前。平安银行行长特别助理蔡新发称,从2019年开始,计划用一到两年的时间,实现私人银行进入股份制银行第一梯队。

零售升级补齐短板

平安银行用了三年时间,搭建基础零售平台。年报数据显示,截至2018年底,该行个人存款余额4615.91亿元,较上年末增长35.4%;个人贷款余额1.15万亿元,较上年末增长35.9%,占比为57.8%,较上年末提升8个百分点,远远超过对公业务增长。

具体到各个业务板块,信用卡、汽车信贷等板块均有不错表现。年报数据显示,2018年全年,平安银行汽车金融贷款新发放额 1476.68 亿元,同比增长 24.7%;信用卡流通卡量达5152万张,同比增长34.4%;银行卡手续费收入252.6亿元,同比大幅增长36.5%。

截至2018年底,该行一般企业贷款余额8018亿元,比2016年底的9200亿元下降约1200亿元;而包含信用卡在内的零售贷款余额则从约2016年底的5400亿元大幅增加至1.15万亿元,累计增加约6100亿元。

平安银行零售业务的回报率,远超对公板块。

2018年,平安银行个人贷款利息收入789.26亿元,达到企业贷款利息收入的2.02倍,同比增加近120亿元,增幅接近19%;而企业贷款利息收入则同比下降近25亿元。

在利润、收入占比方面,零售已经成为支柱,占比在50%和70%以上。

年报数据显示,2018年,平安银行零售业务营收达618.83亿元,在全行营业收入中占比为53%;零售贡献净利润171.29亿元,在全行净利润中占比为69%。

“零售发展有三个阶段,现在进入第二阶段,未来还有更大的发展空间,但也有一些短板要补起来,信用卡和消费信贷要在远程化、集中化、智能化迈出更大步伐,汽车信贷补齐二手车短板。”谢永林说,从去年四季度到2019年年底,平安银行对零售管理体系全面重塑,进行AI化升级,未来用科技改造基础零售、消费金融和私行财富三大零售板块。

冲击私人银行第一梯队

随着基础零售和消费信贷的快速增长,平安银行将2019年的零售业务重点,转向发展私人银行财富管理业务。

“私人银行虽然跟信托进行了整合,能力得到补充,但无论从队伍到产品、策略、客户服务体系等,都要全面升级。”

平安银行行长特别助理蔡新发称,私人银行、财富管理一直是该行零售板块的短板,从2019年开始,计划用一到两年的时间,目标是进入股份制银行第一梯队,实现仅次于“对标行”的目标。

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以私人银行为战场,上市银行早就打响了一场激烈的高净值客户争夺战。在股份制银行中,招商银行私人银行管理资产规模最大,而且自2014年在超越工商银行后,其私人银行管理规模就一直在商业银行中居首。

半年报数据显示,截至2018年6月底,招商银行总资产 1000 万元的私人银行客户达到7.17万户,比上一年底增长 6.47%,管理客户总资产2.03万亿元,比上年底增长 6.76%,户均总资产则为 2833.84 万元。

为了推进私人银行财富管理业务,平安银行此前在组织架构、人员等方面,都进行了大量准备。2018年下半年,平安银行私人银行、财富管理业务进行了重组整合,平安信托财富管理团队全面并入平安银行私人银行,中后台团队近500人, 其私人银行客户数在股份制银行中,已经处于靠前位置。

根据年报披露,截至2018年底,平安银行零售客户8390 万户,较上年底增长20%,其中财富客户59.16 万户,较上年底增长29.6%,私行达标客户3万户,比上年底增长27.7%。但该行没有披露其私人银行标准。根据公开数据显示,截至2018年6月底,除了招商银行,私人银行客户数超过3万户的,有中信银行、光大银行两家。

“今年要实现这些目标,也有挑战,全面AI化工作量非常大,从应用场景,到中后台管理,将是一个非常大的系统性工程。”蔡新发说,私行怎么找资产,产品怎么配合起来,是今年比较大的挑战。此外,整个产品也面临转型,理财从预期收益向净值转型,如何进行资产配置,都是面临的挑战。

蔡新发还称,作为私人银行转型的重要内容,接下来将强化产品供应,加强平安集团团金会和个金会之间的联动,通过集团各子公司,为私人银行提供优质资产,资金则由私人银行对接。

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